职场见闻
发布时间：2016-03-22
很多人眼里的金融从业者是这样的：五花马，千金裘，呼儿将出唤美女，与其共游重霄九。
其实真正的金融圈内人士，他们眼中的自己很可能是这样的：月儿弯弯照九州，几家欢乐几家愁，几家高楼饮美酒，几家流落在呀嘛在街头。
如果你想进入一个行业，慎重的选择是先了解这个行业的盈利模式和未来走向，这个是必须要做的功课。
一、投资银行
以国际金融巨头为例：高盛（Goldman Sachs）、摩根大通、摩根士丹利（Morgan Stanley）、美林（Bank of America Merrill Lynch）、巴克莱银行、花旗银行、德意志银行、瑞士信贷（Credit Suisse）、和瑞银（UBS）。
在银行工作先进第二年的员工：基本工资加上奖金总额，全年在20万美元到35万美元之间。
如果你已经在同一家巨头投行工作三年，你的收入将超过大多数同龄人。全年总薪酬在27万美元到45万美元之间。
同时，金融机构为了挽留副总裁级别的金融专才，都尽力想达到他们期望的年薪：包括奖金在内，他们的平均收入在37.5万美元到92.5万美元之间！
Job title/range
salary range（in thousands of US$）
Bonus range （in thousands of US$）
total compensation range （in thousands of US$）
Associate (1-2 years' experience)
100-125
100-225
200-350
Associate (3rd year)
125-140
150-310
275-450
VP
150-200
225-725
375-925
1、各大投行平均薪酬
高盛★★★★★
薪酬：高盛香港本硕 66w HKD/y ，bonus不同
高盛高华 本科 30w/y（固定收益部trader）
点评：看到上面的数字我已经不能再说什么了，壕作朋！
巴莱克★★★★★
薪酬：香港 40w/y
点评：香港！40w！妈蛋，都是硕士，差距尼玛怎么这么大。我和我的小伙伴们都惊呆了。
银瑞证券★★★★★
薪酬：operation部门 15w/y
投行部门 30w/y
点评：虽然没有上面的高，但依然横扫我们it民工十条长安街了。
汇丰银行★★★★
薪酬：Global markets中国大陆地区外汇trader 8k/m
BDP项目8k/m(起薪)，1.2w/m（18个月后）
点评：3周的探亲假、12天的带薪病假、不仅个人的医疗费用能全部报销，直系亲属的医疗费用也能报销50%。年终多发两到三个月的薪资。全年都有旅游计划，基本每个月都有机会出去旅游，这里说的是短期旅游，旅游费用公司会承担很大一部分。虽然薪酬不高，但是福利碉堡了。
南方基金★★★★
薪酬：16w（应届毕业生先进年）21w（行业研究员）
点评：单就毕业生薪酬而言，已经是金字塔顶端级别的存在了。
华安基金 ★★★
薪酬：硕士 12w(助理行业分析员8w基本工资+4w福利)
点评：终于找到了和我们it民工待遇差不多的了，怒刷存在感。
嘉实基金★★★
薪酬：本科10w/y（不含分红）
硕士11.2w/y基本工资+4.8w基本奖金
点评：亮瞎狗眼，这薪水颠覆了我对投行基金的认识。
2、哪些标准决定员工收入的高低？
摩根大通：为了平衡获利较多部门与业务下滑部门之间的收入差距，摩根大通增加了年奖。年奖根据公司整体的财务表现、风险和风控效果；员工对客户、顾客目标的完成度，以及个人人际和领导力的几方面评定分发奖金。
高盛：高盛认为每一家金融机构均有其独特的一面。在展开不同业务活动的同时，给出员工的薪酬与奖金评定的标准也各不相同。但高盛明确指出，奖金会与员工的团队协作、业绩评估和周期内的业绩挂钩。
摩根士丹利：以每季度收益几十亿的摩根士丹利来说，派发奖金可谓疯狂。他们评估员工对公司收益和利润的贡献、团队合作、管理能力、技术水平、核心业务价值表现、公司原则和政策的执行、以及市场环境情况，多方面综合评定给出奖金数字。
花旗银行：花旗银行设计和实施不同的薪酬策略确保各类薪酬项目。收入由工资、福利、员工激励组成，使银行能够招募、留用和激励高素质员工。花旗对奖金的评定从企业与个人的共同目标、独创性、领导力、以及责任心几个方面考量。
当然，这并不足以证明每一位投资银行工作者的薪酬。但却具有一定的参考价值。
3、应该具备什么技能？
希望加入投资银行的人要有心理准备，这将会是一份竞争及压力均非常大的工作。在投资银行工作了7年多、现于ING霸菱香港公司担任地产分析员的李智颖说，她每天至少要工作12小时，除了要对自己负责的行业及公司有很深入的认识外，还要掌握整个社会的经济发展情况，因为每一件看似简单的事件、每一个普通的数据都可能对地产业带来重大的影响，而客人就依靠你的判断去做买卖。她说：“这是一个充满挑战性的行业，但也是一个奖罚很分明的行业。”
作为业界的资深人士，瑞士信贷先进波士顿（香港）董事总经理郭淳浩认为，投资银行是工资较高的行业。这位年薪过千万元的高级银行家提醒想入投行的年轻人要注意三要素。毕业生欲投身投资银行业，先决条件是学历够，因为有没有机会面试，先进关就是学历。而资格证书如CFA、FRM、CPA也能起到锦上添花的作用。
Make yourself interesting（令自己有趣），是挑选应征者的另一考虑要素，应征者需表达出他如何将自己定位，跟别人有所不同。
其次是要“烂做”，切忌怕吃亏，尤其是开头几年需要“死做烂做”。
他语重心长地说，越能做的人，就会有越多的事情做，但是付出的肯定会跟薪酬不成正比。打工仔一定要能吃亏，永远让老板觉得你在吃亏才有得做，如果有一天，老板发觉你在占便宜，难有好结果。
第三个要素，就是新人要争取机会跟上司去见客户，毕竟全香港的上市公司中，肯光顾专业的投资银行的，郭淳浩估计不多于100家，所以行业内竞争激烈；而客户在利用投行的专长的时候，也会教你怎样做，在变相地指点你。
可能英雄见惯也是常人，但对于后生仔来说，若打算日后在商界发展，有机会拜会商场中较厉害的人，这行无疑是较理想的行业。当然新入行者也要自己多留意，才能学习到更多。郭淳浩又忠告，年轻人较好在30岁以前入行，主要原因是，这行的确很辛苦，工作经常要“通宵达旦”。
相比之下，本土投行（券商）比外资投行入门的门槛要低的多，绝大部分申请外资投行的学生都死在英语上。如果英语不好，那你就考虑本土投行啦。资深人士表示，尽早考出CFA是一个不错的选择。
就本土投行来说，月薪两到三万人民币是普遍水平。当然还有些奖金什么的，当然这个比较难以鉴定，每家公司情况不一。
二
咨询行业
1、各大咨询机构平均薪酬
BCG★★★★★
薪酬：18w/y 实习生2k/m
点评：拿到BCG offer的大神如是说：每升一级薪酬翻倍，而且升一级的时间远远比在实业快。BCG是理想的工作场所，生活质量超级爽。
Bain★★★★★
薪酬：19w/y
点评：较早在北京设立代表处的国外战略咨询公司，咨询能力涵盖了包括战略、业绩改善、组织结构改进、并购和私募基金在内的所有领域。
Mercer Oliver Wyman★★★★★
薪酬：接近30w/y
点评：因为目前在大陆业务较少，所以员工要频繁出国，但是对毕业生来绝对是非常好的发展机会。可以顺便移个民吗？
Monitor★★★★★
薪酬：19w/y,20w/y（summer intern）
点评：多样化的群体，不遵循单一的模式或标准，关注员工的成长，总的来说，摩立特是一个学习型组织。
McKinsey★★★★★
薪酬：16w/y基础工资+3kUSD签约奖
点评：连续三年蝉联入职较难面试的榜首，不忍直视，只能跪服。
埃森哲★★★★
薪酬：12～15w/y
点评：相比前几个略低一些，但仍然是高富帅级别的存在！
不同咨询公司的起薪差异很大，暂不具体说明。一般按照行业内正常的promote速度两到三年能够翻一翻，咨询公司涨幅还是很高的。根据以往经验，选择跳槽翻两倍三倍工资都是有可能的。
咨询行业让人难以拒绝的原因之一就是因为它无可比拟的多样性，使得新员工可以在短时期内接触不同行业的不同公司，在不同的职能和不同的地点工作。这样广泛的曝光让咨询业成为了几乎所有职业的较理想备战平台，无论你是想创业还是进入大公司的高级管理层。
从实际的角度来说，平均13.5万美元的起薪加上平均2.5万的签字费很难让新近的MBA毕业生拒绝成为咨询师。
和其他行业比较，加入咨询业的毕业生有4倍于快消行业，6倍于医疗行业，以及2倍于金融服务业的签字费比例。
除此之外，频繁旅行，接触高管及高等级的公司问题，以便建立超强的职业网络都是咨询业可以带来的优势。
咨询业成为很多MBA、CFA的优选因为它可以提供拖延做自己职业较终决定的机会，而且它可以让你用到从MBA、CFA课程当中学习到的宝贵知识和技能。
咨询行业是跟项目打交道的行业，但是薪酬高是不是一定适合你？这就有待考究了。
三
解密金融行业真实薪酬
很多人对金融业有很高的期望，特别、尤其是非金融类专业同学对金融圈充满幻想。以下分享一位前辈真实客观的亲身经历及他身边证券业各岗位资深人士所言。
1、证券行业盈利的本质
当你看到证券行业的所谓“牛人”开出的“惊人”工资单后，在心潮澎湃之时你较好先了解下证券行业是靠什么给这些牛B人开出这么高薪水的？凭什么开出这么高薪水的？如果你不了解就相信，那么只能说明你太傻。
证券行业到底靠什么来盈利？
这个问题想回答好不容易。美国的证券业经过百余年的发展，目前主要赢利来源是三块：
一是全球投行业务，包括股权投资和股票上市；
二是股票、期货、金融衍生品交易盈利，包括资产管理等；
三是提供投资通道、投资咨询服务。
国内证券业的盈利模式基本参照了美国模式，即投行、投资、经纪三个方面。
2、证券业的投行——多数人的平庸，少数人的辉煌
投行业务主要的收益来源于公司上市的承销收入，一旦一个公司完成了上市的过程，证券公司的收益是很高的。国外的投行游戏规则我研究不多，然而国内投行的游戏规则在你进这行前必须要明明白白才行。
投行业务有点象一锤子买卖，如果公司能上市，那么皆大欢喜，如果上不了市，那么就几乎没有收益，应该讲风险是很大的。在国内，投行业务要想有收益，就必须实现三步走。
先进步：找到有可能能上市的公司，或者能够搞定必定能上市的单子（后面具体解释）。有上市可能的公司有很多，但是投行也很多，大家都在想尽办法去找这样的公司。而所谓必定能上市的单子，比如农业银行上市这样的大单子，你是不可能搞的到的，需要有巨大的关系。
第二步：找到公司后的材料准备和公司重组（即辅导上市过程）。这就是多数人平庸的地方，原因见后文分析。
第三步：一切准备就绪，还要能搞定证监会那帮爷爷，搞不定，那你就等吧，等上个几年，你千辛万苦弄来的公司都要倒闭了，所有一切都白搞。
好了，在这个子行业里面，你要想想自己能干什么？
你能找到那些好公司、搞定那些好公司的老总，同时摆平一切竞争对手么？
如果不能，那你能通关系到证监会，把SB垃圾公司都搞上市么？
如果还不能，那你能在艰苦的竞争环境中打败无数竞争对手，弄到保荐人证书么？
如果还不能，那就只能当个投行民工吧，活永远较多，收入永远不涨，如果是熊市，那就只能勉强活自己。
靠谱的说，如果你处在投行民工的阶层，基本是没啥前途的，除了中金、中信等个别特牛比的券商你能通过加入大项目组混点奖金外，基本上大多数券商这一阶层的税前收入在15万以下，遇到熊市，收入奇低不说（一个月两三千是常事），先进个被裁的就是投行民工。
3、证券业的投研——即将面临市场化的残酷
投研这个子行业较近的疯狂实在是有点过。为何疯狂？原因简单，“看上去”收入高、“看上去”地位高、“看上去”工作轻松。
投研这个子行业的游戏规则又是什么样的呢？简单说就两字：排名。什么排名？新财富分析师排名。这个排名是什么玩意你不用知道太清楚，总之目前的行情，行业排名前三的分析师年薪100万（税前）确实是有的。接着问，这个排名怎么才能弄的高一点？投票，主要是机构投票，如果所有大机构基金经理都投你的票，那你就厉害了，问题是，一个行业的分析师成千上万，别人凭什么投你的票？也许你会说，因为我能始终推出大牛股票！如果你真能不断推出大牛股票，那我劝你回家炒股，何必来工作？真正在市场的人都知道这是不可能的是。剩下就一个办法，那就是营销那些基金经理。更甚一层，如果你营销的好，那些基金经理不但投你的票，还会用基金的钱买你推的股票为你造势，如果你不能营销，那就没办法了，就等着伯乐来发现你吧。
收入上讲，这个子行业一般券商的一般人员（券商排名在前20名），年税前15万是有的，而且比投行稳定。这正是这么多人想去这个子行业的原因。
觉得不错吧？且慢！这个子行业存在一个巨大的问题，怎么盈利？国内券商现在投研盈利的方式只有一个，那就是与大机构合作，大机构会与券商的一些分析团队签约合作，拿报告，咨询策略，同时给钱。在这样的模式下，国内券商只有少得可怜的几家能够养活自己的投研员工（大约5家），其他的根本养不活，要靠别的业务来养。因此，国内投研子行业可分为两种类型，一种称作卖方研究所，也就是通过与大机构合作养活自己的研究所；另一种称为买方研究所，也就是主要通过其他业务养活自己的研究所。问题是现在投行业务自身难保，经纪业务利润率不断下降，今后怎么养活法？你思考过没？
券商研究所市场化转型是必然的。转型之后，这么些个投研团队怎么生存，到现在我都没想明白。你如果想明白了，麻烦告诉我。
4、证券业的经纪——底层证券人的辛酸
经纪业务就是以客户经理为核心的营销业务。简单说，就是拉人、挖人、抢人开户，如果你进这行业只能干这个工作，那么我只能佩服你的勇气。
这个子行业生存之残酷绝不亚于保险推销员，现在满大街都是证券公司，找个人来开户有多难没经历过的人是无法想象的。上面两个子行业你好歹能过上白领生活，这个行业搞的不好只能过黑领生活，淘汰率之高你绝对无法接受。
我所知的一个还算有名的券商营业部，一年内离职的客户经理比率是76%，入职一年内的客户经理平均月收入税前不到4000元，而且要经受诸如开户数、有效户数、有效资产数、佣金率数等诸多指标的考核压力，达不到就会扣钱。
另外，这个子行业的利润率下降速度非常离谱，目前佣金率的毛成本率万分之二左右，净成本率万分之四点五左右，而你要知道，现在华泰证券开户就万五的佣金！你想想吧，这微薄的利润有多少能到你的口袋？
这个子行业有高薪的人么？有，确实有，我所知道的客户经理，年薪有两百万的！但是你已经不可能成为他们那样的人了。他们经历过大牛市，手上有上亿的客户资产，有长长的客户名单，在那样的年代，捡客户象捡钱那样轻松，利润率象卖毒品那么高。但这一切你已经碰不到了。
除了客户经理外，与这个行业相关的另外两个岗位是理财师和分析师，理财师主要负责卖各类券商集合资产计划产品，吃的是辛苦饭，完不成任务，自己考虑怎么办吧。分析师主要负责维护客户，听起来帅气，但是实际上就是客户的保姆，用处就一个，提升客户满意度，满足客户需求，尽量让他别提降佣金，更别让他转户。总之你想办法稳定住就行。这两个子行业平均收入在税前10万以下，压力不比客户经理小，门槛却比客户经理高。想去的，想想自己行不行吧。
5、证券业的投资——有希望的高压之路
券商的投资部门是我认为较有希望的部门。广义的投资部门，有三块，一是自营，就是用自己公司的钱炒股；二是资产管理，用客户的钱炒股；三是固定收益，玩债券挣钱。这个部门压力很大，（我所知的一个内部消息，09年有家还算有名的券商自营做的不好，10年的时候这家券商自营团队全部解雇。）但是，前途比较理想，因为市场机构化是大趋势，大资金管理人才总是缺乏的，如果你去这里淘金，我支持你。
问题是压力大是一方面，另一方面，这个部门的进入门槛非常高，你如果没点硬实力，还是别抱希望了吧。
6、营业部与总部——难以逾越的鸿沟
说了这么多，有人会问：看起来总部比较好点，那我如果在营业部，有可能被调到总部吗？告诉你五个残酷的字：绝对不可能。（当然如果你有什么大关系之类的当我没讲）券商总部和营业部的距离不亚于火星到地球的距离，券商总部营业部分别于员工签合同，基本属于两个世界，内部不流通。你想想也能明白，总部营业部待遇工作差这么多，怎么可能有流通机会呢？这就是我一再强调的，如果是券商营业部招人，那基本投都不用投，因为对于大部分人来说，营业部是毫无前途的地方。
7、与银行业的比较——平均薪酬的差距
较后以比较的说法来讲讲证券银行收入的差距。可能很多人认为，证券收入高，其实不然，你这么认为是你被某些特例蒙蔽了双眼。
任何行业都有薪水特别高的人这一点都不希奇，问题是这个行业的平均水平如何。银行的收入有很多蒙蔽性，因为银行的收入种类非常多，我统计过一个典型银行的收入种类，一共34种各种各样的收入，每种可能都不多，但是加总是个可观的数字，同时你也要考虑工作环境、稳定性、社会地位上给他的加分。
如果你觉得在券商100万的人收入非常高，但我要告诉你的是，在银行，收入100万且稳定在100万的人群比例要远高于券商。靠谱的讲，全国五大行加股份制银行加各城市商业银行所有员工（包含合同工）的平均收入大约是全国所有券商总部和营业部所有员工平均收入的两倍以上，如果你不相信这个数字，那我也没什么可说的，如果你真的呆过这两个行业底层，就会赞同我的话。
还有很多没写进去的，希望大家补充，比如财政部、保监会、银监会等及其下属机构，还有担保机构，信托机构等等。
来自：证凯财经
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